士銘的部落格

#556

還記得上禮拜我們對於給付請求權有了基本的認識後，

有夥伴問我其中什麼是「不知情、代位求償、危險說明」，

今天我們就來了解什麼相關：

『請求權起始(中)』

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                  ~請求權起始(中)~

一、不知情(圖一)：

倘若事故發生當下已治療並申請理賠，

但期間情況不斷惡化、發生甚至最終失能可能，

且已超過兩年請求權，此時除可依條款確認：

「但超過一百八十日致成失能者，

受益人若能證明被保險人之失能與該意外傷害事故具有因果關係者，

不在此限」

另可申訴：「醫師專業鑑定後，始得確認，

被保險人或受益人無從預先據以行使保險契約之權利，

應以被保險人於保險事故所受傷害之程度業已底定(損害顯在化)終了時起算上開時效」

詳見案例：台灣彰化地方法法院111年度保險字第5號民事裁定

108年6月22日酒後牽引腳踏自行車(即腳踏車)不慎跌入田溝中導致頸椎脊髓損傷病四肢癱瘓，於111年1月25日診斷為1級失能

二、代位求償(圖二)：

只有財產保險，保險公司有代位權；人壽保險沒有代位權。

另健康保險、傷害保險、年金保險也不能行使代位權力。

時效：

1.獲得理賠的那個人，知悉賠償對象之日起算

2.自保險人為保險給付或特別補償基金為補償之日起

三、危險說明(圖三)：

主要於保險法64條：

投保人或保險人對於危險之說明，有隱匿、遺漏、不實者，

自保險人知情日算起一個月不行使消滅；

或契約訂立後經過兩年，即有可以解除之原因，不得解除契約。

但保險公司亦可因投保人不實告知，而拒絕給付。

詳見『#14.病歷告知』

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由此可知對於要保人、被保險人、保險公司的權益都有明確規範及保障，

不會因為超過請求時效而失去申請!

所以當超過時間後需要續理賠時，務必釐清時間線相對關係，避免權益受損!