士銘的部落格

#31

那個啊，銘，家人的朋友有拿一份規劃書給我，說是終身醫療，

然後是會還錢的，等於是一份免費的保單，這個東西好嗎?

為什麼你沒跟我提過這個呢?

~淺談：你，為什麼需要買終身醫療?~

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                ~你，為什麼需要買終身醫療?~

終身醫療：一般會是早期客戶喜歡的，因為一定的年期繳完以後就保障終身，

但他真的那麼優秀嗎?以下我做一個簡易的說明，以供了解。

一、給付方式：

終身醫療的給付多為定額，也就是不管本是我們花費多少，他就是給付固定的金額，基本上給付項目(圖一)多為：

住院病房費、住院手術費、門診手術費<註1>

二、種類：

終身醫療一般有分還本、不還本(圖二)

三、由(圖三)舉例可知：

A公司雖為不還本型，但手術給付勉強還可以；

B公司為還本型，給付為住院費、出院療養費、手術費，

額度極低。

且以上都不支援最花錢的雜費(有些有75歲後生效的，就不在此次討論)，

你可以想像一年保費萬元以上，但#21裡提及的10萬元材料費，

要從自己口袋掏錢出來嗎?

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再來，我們就殘忍地要來剖析業務所謂”免費的保單”，到底是什麼!

可以看到(圖三)的B公司：

一年保費為13500，繳20年，身故會退總繳保費x1.05倍-期間已給付醫療，

13500x20年x1.05倍-期間已繳保費=

27萬x1.05倍-期間已給付醫療=

“28.3萬-期間已給付醫療”

就是這個”扣除期間已給付醫療”，

他代表的意義是27萬以內的給付，每一塊錢是誰的?

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而不還本的終身醫療又會是怎樣的情況呢?(圖一)

一年保費12870，買了一天1500元的病房費，

現在的體制，也許一天1500是可以的，

而30年、50年後，是否足夠，

且他不支援雜費(材料費) <註2>這個最花錢的部分，是否值得購買這樣的商品?

值得思考...

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所以回歸到主題：你，為什麼需要買終身醫療?

下周同一時間：雙實支實付是什麼?

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<註1>

給付項目依各家條款所示，有些甚至只給付住院病房費，

更遑論DRGs的施行，對這會造成多大的影響，至於何謂DRGs，

下下周會再另做一篇說明

<註2>

當然也是有包含費的實支實付終身醫療，不過生效時間大多在75歲後，

在年輕，甚至新生兒的時候去買實質效益75歲後才生效的商品，似乎有點本末倒置..